Global Fintek yatırımları 2021 yılında 210 milyar dolara ulaştı. Aynı zamanda 2021 yılında fintek alanından en çok unicorn çıkan yıl oldu. Bu iki bilgi bize ne anlatıyor? Yazımızda bu sorunun cevabını aradık.
Pandemi ve arkasından gelen gelişmelerin etkisiyle daha hızlı dijital dönüşüme maruz kalan dünya finans alanında da zaten belirli bir trend halinde yaşadığı dönüşüme hız kazandırmak zorunda kaldı.
Fintek unicornlar arasında en çok temsil edilen alanlardan biri olarak karşımıza çıkıyor ve 4 unicorndan birine karşılık geliyor. 2018 Küresel Finansal Kriz’den (GFC) bu yana en hızlı ve en çok finanse edilen alanlardan biri. Sektörün gelişmesi büyük ölçüde geleneksel finansal servislerin eksik kaldığı yerlere teknolojik bir çözüm olarak gelişti.
Kuzey Amerika fintek unicornlarının ve genel olarak fintek şirketlerinin de en çok kurulduğu yer. 200’e yakın fintek unicornun yer aldığı Amerika’dan sonra ise fintek unicornlarına en çok ev sahipliği yapan ülke İngiltere oluyor. Avrupa her zamanki gibi yakın takipçi konumunda, İngiltere’nin ardından Fransa, Almanya ve İspanya geliyor. Hindistan, Avustralya, Brezilya, Singapur ve Çin gibi ülkelerde fintek unicornları konusunda iyi bir yere sahipler.
Ülkemizde de yasal düzenlemeler ile her geçen gün canlılık kazanan dijital bankacılık pazarı dünyada çeşitli temalar ya da formlarla ödeme ve POS çözümlerinin ardından popülerliğini koruyor. API’lar ve platformlar ile şekillendirilerek oluşturulan dijital bankacılık çözümleri için oluşturulan alt yapılar ve BaaS çözümleri unicornlar arasında yerini almaya başladı. Değişen tüketici alışkanlıkları ile şekillenen satın alma gücü bize fintek dünyasında yeni akımları ve bunu güçlendiren çözümleri de beraberinde getirmeye devam ediyor. BNPL(Buy Now Pay Later) ve tüketici finansman çözümleri popülerlik kazanmaya devam ederken yasal düzenlemeler ile kontrol altına alınarak daha güvenli hale getiriliyor.
En Değerli Fintek Girişimleri
Unicornlardan bahsederken bu yılın son rakamlarına göre en değerli fintek şirketlerini yakından inceleyelim.
Stripe: Şirketlerin web ve mobil ödemeleri kabul etmesine yardımcı olmak için tasarlanmış bir çevrimiçi ödeme işleme platformudur.
Klarna: Tüketicilerin istedikleri zaman ve istedikleri şekilde ödeme yapmalarına olanak tanıyan doğrudan ödemeler, teslimattan sonra ödeme seçenekleri ve taksit planları sunan şimdi al sonra öde çözümüdür.
Checkout.com: Şirketler için ödemeleri işleyen uluslararası bir finansal teknoloji şirketidir.
Revolut: Çoklu döviz hesabı ve uluslararası para transferleri gibi çeşitli bankacılık hizmetleri sunan şubesiz mobil bankacılık hizmetidir.
FTX: Kripto para türev borsasıdır.
Chime: Ücretsiz mobil bankacılık hizmetleri sunan bir finansal teknoloji şirketidir.
Ripple: Bankaların, ödeme sağlayıcılarının, dijital varlık borsalarının ve şirketlerin blokzincir teknolojisini kullanarak güvenli, ücretsize yakın derecede düşük işlem ücretiyle, her boyutta, küresel çapta para ve varlık gönderimini sağlar.
Blockhain.com: Kripto para cüzdanı, borsası ve veri sağlayan finansal hizmetler şirketidir.
Plaid: Kişilerin finansal hesaplarını yönetmek için kullandıkları uygulamalara güvenli bir şekilde bağlamasını kolaylaştıran bir finansal veri ağıdır.
Opensea: NFT’ler için bir pazar yeridir.
2022 Fintek Yatırımlarına Kısa Bir Bakış
Fintek şirketleri, artan e-ticaret harcamaları, nakitten dijital ödemelere geçişin hızlanması ve kripto para birimlerine ve dijital cüzdanlara artan ilgi nedeniyle pandemi yoluyla talebin güçlü bir şekilde artışını izlerken 2022 yılında bu eğilimlerin bazıları durmuş görünüyor. E-ticaret büyümesinin azalması, kripto borsalarda yaşanan hareketlilik, artan enflasyon ve faiz oranları fintek yatırımlarını da etkiledi.
Fintek alanının çeyrek yatırımları, 2020 4. çeyrekten bu yana en düşük seviyesi olan 20.4 milyar dolara düştü. Önceki 5 çeyrek boyunca 30+ yeni fintek unicornu doğarken, 2022 2.çeyrekte 20 yeni unicorn oluştu.
Amerika’da ikinci çeyrekte yatırım miktarı ve tur sayısında lider olurken Asya arkasından geldi. Ancak Amerika fintek finansmanı da; önceki çeyreğe göre %37 ve bir önceki yıla göre %43 düştü. Benzer düşüş diğer bölgelerde de gözlemlendi.
Gelecekteki Unicornların Nereden Gelmesini Bekleyebiliriz?
Ödeme çözümleri bir süre daha başı çekecek gibi görünse de dijital bankacılık çözümleri birbirleri arasında fark yaratma konusunda gelişme gösterirlerse bu pazar giderek daha da büyük bir hal alacağı için geleceğin unicornlarını çıkarmaya aday durumda. “Embedded finance” birçok otorite tarafından takip edilmeye değer bir konu olarak belirlenmiş durumda. Bu alanda önümüzdeki yıl içerisinde bize yeni unicornlar verecek gibi gözüküyor.
Şirketler için tasarlanmış bankacılık çözümleri ekonomilerin büyük oyuncuları KOBİ’ler için yeni çözümler üretiyorlar. Uçtan uca şirketlerin hem personelleri hem de tedarikçileri için finansal çözümler üreten şirketleri unicornlar arasında daha sık görebiliriz.
Yazıyı hazırlayan arkadaşlarımız Bilgehan Aksu Yalçınkayalar ve Ayşenur Çıracı’ya teşekkür ederiz.
Global Fintek yatırımları 2021 yılında 210 milyar dolara ulaştı. Aynı zamanda 2021 yılında fintek alanından en çok unicorn çıkan yıl oldu. Bu iki bilgi bize ne anlatıyor? Yazımızda bu sorunun cevabını aradık.
Pandemi ve arkasından gelen gelişmelerin etkisiyle daha hızlı dijital dönüşüme maruz kalan dünya finans alanında da zaten belirli bir trend halinde yaşadığı dönüşüme hız kazandırmak zorunda kaldı.
Fintek unicornlar arasında en çok temsil edilen alanlardan biri olarak karşımıza çıkıyor ve 4 unicorndan birine karşılık geliyor. 2018 Küresel Finansal Kriz’den (GFC) bu yana en hızlı ve en çok finanse edilen alanlardan biri. Sektörün gelişmesi büyük ölçüde geleneksel finansal servislerin eksik kaldığı yerlere teknolojik bir çözüm olarak gelişti.
Kuzey Amerika fintek unicornlarının ve genel olarak fintek şirketlerinin de en çok kurulduğu yer. 200’e yakın fintek unicornun yer aldığı Amerika’dan sonra ise fintek unicornlarına en çok ev sahipliği yapan ülke İngiltere oluyor. Avrupa her zamanki gibi yakın takipçi konumunda, İngiltere’nin ardından Fransa, Almanya ve İspanya geliyor. Hindistan, Avustralya, Brezilya, Singapur ve Çin gibi ülkelerde fintek unicornları konusunda iyi bir yere sahipler.
Ülkemizde de yasal düzenlemeler ile her geçen gün canlılık kazanan dijital bankacılık pazarı dünyada çeşitli temalar ya da formlarla ödeme ve POS çözümlerinin ardından popülerliğini koruyor. API’lar ve platformlar ile şekillendirilerek oluşturulan dijital bankacılık çözümleri için oluşturulan alt yapılar ve BaaS çözümleri unicornlar arasında yerini almaya başladı. Değişen tüketici alışkanlıkları ile şekillenen satın alma gücü bize fintek dünyasında yeni akımları ve bunu güçlendiren çözümleri de beraberinde getirmeye devam ediyor. BNPL(Buy Now Pay Later) ve tüketici finansman çözümleri popülerlik kazanmaya devam ederken yasal düzenlemeler ile kontrol altına alınarak daha güvenli hale getiriliyor.
Unicornlardan bahsederken bu yılın son rakamlarına göre en değerli fintek şirketlerini yakından inceleyelim.
Stripe: Şirketlerin web ve mobil ödemeleri kabul etmesine yardımcı olmak için tasarlanmış bir çevrimiçi ödeme işleme platformudur.
Klarna: Tüketicilerin istedikleri zaman ve istedikleri şekilde ödeme yapmalarına olanak tanıyan doğrudan ödemeler, teslimattan sonra ödeme seçenekleri ve taksit planları sunan şimdi al sonra öde çözümüdür.
Checkout.com: Şirketler için ödemeleri işleyen uluslararası bir finansal teknoloji şirketidir.
Revolut: Çoklu döviz hesabı ve uluslararası para transferleri gibi çeşitli bankacılık hizmetleri sunan şubesiz mobil bankacılık hizmetidir.
FTX: Kripto para türev borsasıdır.
Chime: Ücretsiz mobil bankacılık hizmetleri sunan bir finansal teknoloji şirketidir.
Ripple: Bankaların, ödeme sağlayıcılarının, dijital varlık borsalarının ve şirketlerin blokzincir teknolojisini kullanarak güvenli, ücretsize yakın derecede düşük işlem ücretiyle, her boyutta, küresel çapta para ve varlık gönderimini sağlar.
Blockhain.com: Kripto para cüzdanı, borsası ve veri sağlayan finansal hizmetler şirketidir.
Plaid: Kişilerin finansal hesaplarını yönetmek için kullandıkları uygulamalara güvenli bir şekilde bağlamasını kolaylaştıran bir finansal veri ağıdır.
Opensea: NFT’ler için bir pazar yeridir.
Fintek şirketleri, artan e-ticaret harcamaları, nakitten dijital ödemelere geçişin hızlanması ve kripto para birimlerine ve dijital cüzdanlara artan ilgi nedeniyle pandemi yoluyla talebin güçlü bir şekilde artışını izlerken 2022 yılında bu eğilimlerin bazıları durmuş görünüyor. E-ticaret büyümesinin azalması, kripto borsalarda yaşanan hareketlilik, artan enflasyon ve faiz oranları fintek yatırımlarını da etkiledi.
Fintek alanının çeyrek yatırımları, 2020 4. çeyrekten bu yana en düşük seviyesi olan 20.4 milyar dolara düştü. Önceki 5 çeyrek boyunca 30+ yeni fintek unicornu doğarken, 2022 2.çeyrekte 20 yeni unicorn oluştu.
Kaynak: CB Insight
Amerika’da ikinci çeyrekte yatırım miktarı ve tur sayısında lider olurken Asya arkasından geldi. Ancak Amerika fintek finansmanı da; önceki çeyreğe göre %37 ve bir önceki yıla göre %43 düştü. Benzer düşüş diğer bölgelerde de gözlemlendi.
Ödeme çözümleri bir süre daha başı çekecek gibi görünse de dijital bankacılık çözümleri birbirleri arasında fark yaratma konusunda gelişme gösterirlerse bu pazar giderek daha da büyük bir hal alacağı için geleceğin unicornlarını çıkarmaya aday durumda. “Embedded finance” birçok otorite tarafından takip edilmeye değer bir konu olarak belirlenmiş durumda. Bu alanda önümüzdeki yıl içerisinde bize yeni unicornlar verecek gibi gözüküyor.
Şirketler için tasarlanmış bankacılık çözümleri ekonomilerin büyük oyuncuları KOBİ’ler için yeni çözümler üretiyorlar. Uçtan uca şirketlerin hem personelleri hem de tedarikçileri için finansal çözümler üreten şirketleri unicornlar arasında daha sık görebiliriz.
Yazıyı hazırlayan arkadaşlarımız Bilgehan Aksu Yalçınkayalar ve Ayşenur Çıracı’ya teşekkür ederiz.
